在加密借貸行業歷經 Genesis、BlockFi 和 Celsius 等巨頭相繼爆雷的動蕩之后，一個無可爭議的事實逐漸顯現：在確保用戶安全自托管的同時，提供高效便捷的貸款服務，已成為行業發展的核心命題。今天我們要介紹的是一款支持比特幣借貸的金融應用 Lava。

2024 年年末，Lava 完成 1000 萬美元 A 輪融資，Founders Fund 和 Khosla Ventures 領投。其中，Founders Fund 一直在 Crypto 領域比較活躍，今年投資了 Polymarket、模塊化區塊鏈項目 Avail、Pudgy Penguins 母公司 Igloo、Rollup 即服務平臺 Caldera、比特幣 Rollup 項目 Citrea、Solana 基礎設施提供商 Helius、開源 AI 平臺 Sentient 等熱門項目。

而 Khosla Ventures，這家由億萬富翁風險投資家 Vinod Khosla 創立的私人風險投資公司，更是以其在 Impossible Foods、Instacart、Affirm、DoorDash、Square 和 OpenAI 等公司的早期投資而聲名鵲起。盡管 Khosla Ventures 在 2022 年對 Sam Altman 的 Worldcoin 項目的投資之后，基本未在加密領域布局，但其此次對 Lava 的投資無疑再次彰顯了其對 Lava 的堅定信心。

Lava 是什么？

Lava，一個以「Save in Bitcoin, Spend in Dollars」為口號的比特幣金融應用，正致力于構建比特幣儲蓄與美元消費的應用。

Lava 的創始人是 Shehzan Maredia，兼任兼 CEO 和 CTO。Lava 網站上絕大部分的介紹文章也由 Shehzan Maredia 本人所撰寫。 Lava 團隊分為 Vault 團隊和 Application 團隊兩大核心，前者專注于構建比特幣和美元的自托管應用程序，后者則致力于開發支持自托管應用所需的各種功能。

Lava Vault，作為 Lava 的旗艦產品，專為那些希望以比特幣儲蓄并以美元消費的用戶而設計，比如比特幣持有者、礦工、交易員、比特幣愛好者、移民、發展中國家用戶等。

Lava Vault 已上線 iOS 和 Android 版本，并提供三大主要功能：Lava Free Pay、Lava Exchange 和 Lava Smart Key。

其中，Lava Free Pay 提供了即時、免費且全球化的支付服務，使用戶無需持有 Gas 代幣在區塊鏈上支付，極大地提升了自托管用戶的體驗。Lava 目前在 Solana 區塊鏈上支持 USDC，之后計劃在未來整合其他鏈。

Lava Exchange，則為用戶提供了一個便捷的比特幣購買和提取渠道。它不僅允許用戶直接購買資產至自托管賬戶，還支持將資金提取至銀行賬戶。實質上，Lava Exchange 是一個中心化交易所聚合器，能夠為用戶導航到最優價格的交易路徑。未來，它還將整合更多的中心化交易所，并跨去中心化交易所進行聚合，為用戶提供一個統一的交易所聚合器服務。

在購買或存入比特幣后，用戶可以利用 Lava 貸款協議抵押比特幣來借入美元，Lava 表示利率低至 4%。用戶可以選擇在貸款到期后用增值的比特幣（當然前提是比特幣價格上漲）償還貸款并接收剩余部分，也可以在貸款到期前調整貸款金額以適應自己的需求。

隨后，用戶可以將借入的美元直接從 Lava Vault 轉至銀行賬戶。未來，Lava Card 還將支持用戶直接從 Lava Vault 中消費美元。

而 Lava Smart Key，則是 Lava 實現安全自托管的關鍵所在。它無需使用助記詞，而是支持創建 2-of-2 備份機制。其中一半備份與 Seed 相關聯并加密存儲在 iCloud 或 Google Drive 中；另一半則與存儲在私鑰服務器上的加密密鑰綁定，該服務器只能通過用戶定義的 4 位 Lava 恢復 PIN 碼進行身份驗證。這種備份機制不僅在很大程度上確保了資金的安全性，還提供了便捷的資產恢復途徑。

對于企業而言，Lava 提供了通過比特幣擔保貸款賺取數字美元的機會。而對于開發者而言，Lava 支持集成其各種功能如 Lava Free Pay、Lava Loans Protocol、Lava Exchange 和 Lava Smart Key。

值得一提的是，與許多其他加密初創公司不同，Lava 并不打算推出自己的代幣，其 A 輪融資也是以全股權融資的方式進行。